本文摘要：每次核实保单，都是保险理赔员充当私人侦探的时刻。一张小小的保单，往往通向一个家庭的财富秘密、一处人性险滩，甚至是一张法外的暗网。在公司一楼的服务大厅，廖女士拿着一张号码单，等候窗口叫号。 她手里提着一个透明的文件袋，内里装着身份证、完婚证、保单另有几页看不清内容的纸张。大多数管理到期保单的客户都兴高采烈，这说明他们一直平安康健，无需动用保障，还能领取远超一般理产业品利率的红利。只有廖女士面无心情，甚至有些烦燥。事情人员打开她的保单，核对了其他证件信息后，拿起授权书仔细比对。

每次核实保单，都是保险理赔员充当私人侦探的时刻。一张小小的保单，往往通向一个家庭的财富秘密、一处人性险滩，甚至是一张法外的暗网。在公司一楼的服务大厅，廖女士拿着一张号码单，等候窗口叫号。

她手里提着一个透明的文件袋，内里装着身份证、完婚证、保单另有几页看不清内容的纸张。大多数管理到期保单的客户都兴高采烈，这说明他们一直平安康健，无需动用保障，还能领取远超一般理产业品利率的红利。只有廖女士面无心情，甚至有些烦燥。事情人员打开她的保单，核对了其他证件信息后，拿起授权书仔细比对。

廖女士有些拘谨地向前探探身体，双手无意识地死死抓住放在腿上的包，几分钟后，事情人员回应：“对不起廖女士，您的这份授权书有问题。”她抓着包的手一下松开了，脸上的心情有些失望、不耐心，却终归什么都没说，接过事情人员递过来的证件资料，重新放回文件袋里。

她想问点什么，却又不知道如何开口，只能讪讪地站起来，佯装诉苦：“办点事真费劲，来取我自己家的钱，反倒像做贼一样，下回我可不来了，让他自己来办吧。”廖女士的保单，是在2011年购置的，投保人和受益人都是她的丈夫江福军。其时一次性支付了230万元，投保时间为6年，主要功效是理财分红，并附加了人身意外伤害险。

如今6年已往了，这份保单已经到期，本金加上复利分红，保单金额已到达280多万元。2017年，我刚到吉林省的这家保险公司任理赔主管的时候，就在系统中看到了廖女士这一满期给付业务。我的事情是核查事实，确认切合理赔的报销条件。这项事情除了需要专业知识外，还要有敏锐的判断力。

理赔员往往要像私家侦探一样，应对五花八门的骗保手段。四年的事情履历告诉我，这是一个有疑点的案子。

起初，我单纯地推测，这可能只是伉俪矛盾，廖女士背着丈夫偷偷领钱来了。利益撕扯，是我刚结业就学会的第一课。那时，我在一家保险公司实习，接待了一对50多岁的伉俪。十几年前，他们给儿子买了一份发展康健险，准备一次性把保费和分红都领出来，一共80多万，这在其时可不是小数目。

投保人是妻子，姓刘，受益人是他们的儿子。投保人的身份证件、帐户信息、保单的资料都没问题，我很快管理完毕，男子很热情地表现谢谢。可没几天，又来了一个女人，说她的保单丢了。我一查，发现保单前几天已经管理完了赔付，我吓出了一身冷汗，赶快找来主管调监控，果真是我管理的那对老汉妻的赔付。

眼前，真正的刘女士说，监控里的男子是他的前夫。仳离的时候，二人都把这保单的事给忘了，支解产业的时候也没算在内。

仳离后，男子回来收拾工具，可能发现了这张保单，就偷偷拿走了。刘女士哇地哭了，前夫不知在哪找了一个与刘女士长得有点像的人，冒领了她的赔付金。

厥后，警员来观察取证我才知道，刘女士的儿子大学结业出国了，伉俪二人趁着孩子没在海内管理了仳离，他前夫私自领了这笔钱以后，刘女士多次向他索要不成，丈夫最后躲了起来。刘女士找不着人，一生气就报了警。二人在警局闹开，刘女士一激动，中风了。

儿子书也读不成，只能从外洋回来照顾她。图|客户的条约封面没过多久，廖女士再次来到服务大厅。

客服主管觉察出异样，以“她的保单额度较高，是大客户”为由，将请她到VIP室，同时电话通知我协助处置惩罚。在VIP室，我第一次见到了廖女士，她45岁左右，中等身材，调养得宜。

一身看起来价钱不菲的裙装，做工虽然精致，名目与颜色却不太切合她的年龄，显得人有点艳俗。身份证、完婚证、保单等资料，缭乱地铺在桌面上，双手抱胸，人重重地靠在椅背上，虽然看起来很平静，可我还是感受到了她心田的紧张和预防。为了缓解气氛，我起身为她倒了一杯茶，顺道做了简朴的自我先容，她盯着看了一会玻璃杯中翻腾舒展的茶叶，问我，到底怎么样才气取出这笔钱。

我反问她：“江福军本人为什么不能前来？”她找了诸如人在外地、行动未便等理由拒绝我，否决了微信视频授权的方案。看我不愿让步，她便口吻生硬地质问我，他们是正当伉俪，为什么不能领回这笔保险金？我耐心地向她解释《保险法》的相关条款，声明必须要有本人的签名领取。

廖女士突然没了适才的气势，收拾好桌上的工具，说以后再来管理，便急忙离去。一年之后，在我逐渐忘记了廖女士的时候，她又再次泛起在公司里。

图|公司一楼的培训墙2018年8月的一天，我正在办公室闭着眼睛午休，内线电话响了起来。楼下客服的声音伴着大厅的嘈杂传过来：“廖女士来管理那笔280万的赔付了。”挂了电话，我愣了一会，用力揉了把脸。

我打开电脑，翻出了其时自己对这件案子的形貌和记载。浏览了一遍后，心中有了稍许盘算，拿起工牌去了楼下。一年不见，廖女士似乎老了许多，穿着也不似去年那么用心。

打过招呼后，我接过她的文件袋，一边取资料，一边装作不经意地问了一句：“您怎么隔了一年才来呢？”廖女士有些不自然地解释，不急着用钱，家里又有些事情。我打开她的保单核对信息，又仔细检察了这次的授权书，通过字迹比对，确实为江福军本人的签字。种种推测和疑问不停在我脑中往返闪现。

此前，为了领这笔钱，她伪造一份假授权书，说明她并非不着急，是什么原因让她一年后才来呢？既然江福军本人能签字，那么之前为什么要造假呢？一年后才来领取，岂非是为了练签名？最后一种推测，连我自己都知道有些荒唐。从事保险行业4年以来，以恶意臆测人心，已经成了我的一种职业习惯。

我曾亲眼眼见一位农村中年男子，一连三年，切断三根手指骗保，最后一次，他甚至弄瞎了自己的眼睛；也曾遇到一对伉俪，孩子在幼儿园门口被汽车撞了，他们没有急着送孩子去医院，反而在门口跟司机理论要钱，催着幼儿园给保险公司打电话报理赔。在保险公司这一人性实验室中，我只能靠审慎来守护最后一道防线。面临一笔即将领取的巨额财富，廖女士的体现到处都很不自然。

她似乎很避忌说起江福军本人，用许多捏词加以掩饰。她的一切行为都让我心中的疑问逐渐加深，扩大。我改变主意，向廖女士亮出底牌。

出于审慎思量，必须要求客户本人亲自确认。我想不出她拒绝我的理由，不管江福军在那里，哪怕身受重创，无法行动，总还能通过视频的方式确认吧。廖女士听完我的话，“啪”的一声，把质料摔在桌子上，用手指着我激动地说：“你们公司管得也太多了吧，你当你们是法院还是检察院啊？”她尖锐的声音引来了大厅的保安，保何在门口用眼神询问我是否需要资助，我摇摇头，保安随即脱离了。

以前遇到这种情况，我会很是紧张。但在此时，我已经明确，情绪越激动的客户越有问题。我说服自己，只有岑寂下来，才气找出她的问题。待她情绪缓和下来，我平静地告诉她，没有江福军本人确认，无法为她管理。

听我说完，廖女士更激动了，她站起来说：“江福军坐牢了，他人在牢狱里呢，有本事你们让他出来跟你们劈面确认！”廖女士或许没想到，她的这句话乐成地让我放下了预防。我有点同情她，谁没有点难言之隐呢？我开始反省自己，是不是过于紧张多虑了，或许廖女士只是以为丈夫坐牢丢人，不想让别人知道这件事。

看我惊惶又有点欠好意思的心情，廖女士反倒大方地坐了下来，二手一摊：“一年前老江还在看守所等一审讯断呢。除了状师，谁都见不到他。

他还想上诉，我们钱也花得差不多了，所以来取钱，你能不能今天就把这业务给我办了。”她拿脱手机，内里存放着丈夫一审讯断书照片。

丈夫坐牢，妻子代庖，这听上去合乎情理。我被说服了，把讯断书复印了一份，粗粗浏览了一下讯断书上的时间，与廖女士说的相符，便让前台受理了她的给付申请。

送走了廖女士，已到了快下班的时间。我回到了办公室，回首自己当理赔员的履历，遇到一些大额或意外理赔的案件，总是习惯做“有罪推论”。我自嘲地笑着摇摇头，打开电脑，趁着另有一些时间，检察了一下业务系统。

廖女士的案件显示已在处置惩罚中，办公系统现在已经高度自动化，其时已过初审，但照以往老例，最快24小时，她就能收到款子。我无意中点开了投保人江福军的一审讯断书，逐步浏览着，却越看越以为差池。江福军的一审讯断显示，他是因谋划地下黑彩站被批捕的，受骗的受害人达百人之多，其中一个被害人竟受骗了170多万。

也正是因为这个受害者的举报，才让江福军的黑彩站浮出水面。江福军谋划黑彩站的时间为2007-2015年，在这几年内，他的非法所得共计1600万。2011年，他的涉案金额就到达了800万，也正是这一年，他在我们公司购置230万理财分红险。这是巧合还是有所关联？如果江福军用于购置保险的230万是非法所得，那这就涉及非法洗钱案。

我赶快将自己的这一判断连同一审讯断书等质料，汇报给了公司，公司向导很是重视，决议建立一个暂时观察小组处置惩罚此事，并指派了公司最专业的一名法务协助我们举行事情。我们紧迫冻结了系统中的支付流程。第二天，我随同公司的法务带着江福军的保单、讯断书等资料来到了二审法院，将我们的怀疑和依据提交给了审判长。

审判长认为保单确实存在洗钱嫌疑，要重启观察流程，再次提审江福军。几天以后，我们收到了法院的冻结通知书，明确了江福军的保单是用非法所得购置理产业品，涉嫌洗陋规业务，要求我们暂时冻结这笔资金。又三天以后，廖女士打电话给我，说她没有收到赔付款，希望我能资助查查是怎么回事。

我在电话里直接回复她，是法院冻结了她的钱。廖女士冷笑了二声，什么都没说，挂了电话。这时我才反映过来，廖女士此前一直在掩饰的，也并不是江福军坐牢这件事，她真正的目的，是怕我们查出来购置保险的钱来路不正。

厥后，我们才知道，江福军在被抓捕后，非法所得的赃款追回并不顺利。我们提供的涉嫌洗陋规的线索，为公安机关提供了新的思路。在提审江福军的历程中，他供出了一个专门为谋划非法业务洗陋规的团伙，也是在他们的指导下，江福军才学会了用购置保险的方式转移非法产业。

厥后，公安部门又单独立案，对这个经济犯罪团队开展了观察。我获得了公司表彰与奖励，这个案例还被团体当成反洗钱的年度乐成案例举行宣讲，那段时间，我一度成了公司以致行业的红人。“你小子行啊。

”法务笑着对我说。然而，很少有人知道，刚开始，我并无意成为理赔员。刚刚结业那年，我原本计划着等实习竣事，就脱离这个岗位，通过考试成为精算师，直到遇见了那双冒领保险金的伉俪。

我还记着当年谁人倒地中风的女人，以及她被迫回国的儿子。被取走钱那天，她顾不上体面，趴在敞开式的服务前台哭，哭声很压抑。

我待在原地不知所措。他们的人生，被我经手的一笔80万的款子彻底打乱。

虽然我没有直接责任，可其时如果再多留心一点，意外也许就不会发生。*江福军为假名- END -撰文 | 黎安安编辑 | 陈晓妍。

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