本文摘要：对互联网保险（即厥后的保险科技）的视察、实践和投资，始于2014年。谁人时候，还很少有投资人关注这个赛道，至少互金领域都在寻找P2P和网贷的时机。 众何在2017年上市带火了一阵，美国的Lemonade最近上市又带火了一阵。融资乐成、业绩发作、拿到牌照，只是短暂的里程碑。只有始终坚持恒久主义的康健存活下康健存活下来，并为客户保障和行业进步带来价值的，才是真的令人佩服的勇士01保险，是未来恒久处于上升的向阳保险行业拥有优秀的商业模式。

对互联网保险（即厥后的保险科技）的视察、实践和投资，始于2014年。谁人时候，还很少有投资人关注这个赛道，至少互金领域都在寻找P2P和网贷的时机。

众何在2017年上市带火了一阵，美国的Lemonade最近上市又带火了一阵。融资乐成、业绩发作、拿到牌照，只是短暂的里程碑。只有始终坚持恒久主义的康健存活下康健存活下来，并为客户保障和行业进步带来价值的，才是真的令人佩服的勇士01保险，是未来恒久处于上升的向阳保险行业拥有优秀的商业模式。

银行的本质在于借短投长，而保险的浮存金，在于借零投长，即借来零利息或负利息的资金，用于恒久投资，享受时间的玫瑰。在商业模式的两头，一边是欠债（获取保费），一边是投资（获取收益）。

一、欠债角度（获取保费）：寿险行业将享受到的恒久红利：1）人口老龄化。与任泽平对房地产的宏观研判类似，泰康董事长陈东升也提出了“恒久看人口”。中国的人口结构，决议了70一代的婴儿潮，另有10年进入退休岑岭。

这些老黎民，是时候思量一下自己的康健和养老问题了。2）人均收入拐点。保险行业有名的收入拐点理论，即人均收入凌驾1万美元，保险行业将进入快速生长期。

在这个理论基础上，有另一个重要事实，即中国今天的财富，大部门集中在70一代手中。3）灾难后的觉醒。曾研究过一些国家保险历史，发现是：在经由重大灾难（天灾、饥荒、战争、瘟疫）之后，国家遭受重创并需要重建之时，群众的保障意识会引发出来。

这三点红利，是发生后将恒久保持，并主推保险渗透率提高的焦点驱动，而且不会受互联网、基因革命的影响，纵然有，那也是正向和努力的（好比中暮年人更便捷的购置方式，富人专享的基因治疗会变得普惠等等）。财险行业将面临低速增长：1）中国经济，转轨低速运行。所谓寿险看人口，财险看经济。其本质是财险保的是世间万物，而这万物是人通过生产运动缔造出的物，即经济运动。

全球规模的财险都面临同样挑战。2）科技将首先消灭财险领域的风险。

与寿险差别，人的老、病、死不行制止。但产业保险面向的屋子、车子、3C产物、农田、工厂等等，都因为科技而发生重大改变，反抗自然灾害某人为失误，是其中一个重要提升偏向。（自动驾驶是最好的例子，消灭车险指日可待）3）中国良好的地理位置。

这片土地是农耕时代1万多年来，除新月沃地（现在的以色列周边）外最富裕的区块。不仅富裕，而且宁静。在研究美国保险市场之前，很难想象他们那儿冰雹、飓风损坏屋子的概率这么高。

这三点劣势，将一直陪同中国财险行业。虽然在一些细分领域，好比屋子（住房或工厂）、宠物、农险等，仍有快速增长的时机，但恒久来看难以突破上述瓶颈。二、投资角度（获取收益）保险公司，作为最大的机构投资人之一，和券商等都将享受到资本市场的整体恒久红利，简朴而言有三点：1）直接融资的比例提高。

已往中国经济较大水平依赖银行提供的信贷生长，现在天正站在一个拐点，即如肖钢书中所言，党中央从未像今天这样重视资本市场。2）权益市场开放。保险公司可投资权益类资产的比例进一步提高到35%。

以前是妖精，现在是香饽饽。3）债券市场发作。业务量在未来几年发作，不用任何怀疑；而且，这轮降息周期预计也快要竣事。

02保险科技，是黄金和铁锹的故事与许多机构投资人差别，我们在一开始就确定了“按图索骥”的目标，即画出自己的工业链投资舆图，主动出击而非守株待兔（等着投行或FA推介），一般自己找上门的好项目少少。总结而言，这是一个挖黄金（面向终端客户的保险产物）和卖铁锹（面向保险机构的科技服务）的故事。一、所谓挖黄金：在风险池不停富厚的前提下，提供应终端（小我私家或企业客户）物美价廉的保险产物。看法1：金融业务受羁系，只有持牌机构能做。

而要持牌，难度极高，非一般民营可为。看法2：卖给客户的这张保单上，只有两个必备要素，创业公司可为，一是数据（围绕标的、静态/动态）、二是服务（保前、保后）。

看法3：根据标的物（人的生老病死，产业的屋子、车子、宠物等）打开画卷，就可以看到这张“黄金”舆图。好比寿险的舆图如下，列位在“黄金”领域创业的朋侪，可以看看自己在哪儿：这里举三个例子：Clover Health（左侧物理康健范例）：1）聚焦老人Medicare Advantage2）先有医疗网络，再去各州政府那里竞标保险服务商3）检查出更多病、积累更多数据做干预模型，再用模型去控费博斯腾（右侧精神康健的范例）1）聚焦老人阿尔茨海默症2）先建设干预服务课程，再找保司互助开发新险种3）传统量表数字化，提高诊断规模和效率，到场学术机构数据互助The Floow（车险的范例）1）聚焦车联网保险2）通过与保司互助，提供软件、数据、算法，开发UBI险种3）积累驾驶行为数据，联合情况和门路数据，做干预模型这些金子，和持牌机构只有一步之差，取决于当地羁系政策和公司首创人的初心。

黄金的配合特点，是最终都走向了“干预”，即用数据和模型，去减损、控费，以部门消灭自己为目的。二、所谓卖铁锹：在寿险、财险各自的工业链条里，以科技手段提高一个或多个环节的效率。看法1：工业链简化后就三段，一段是销售、一段是理赔、一段是保司焦点系统。

看法2：销售段，名堂多，但客户的注意力是在变的，需要恒久投入和花钱，否则就有可能失去获客成本优势。看法3：理赔段，很实在，主要是软件、数据、规则/模型、生产力替代四件事。举几个我简化后的mapping案例：销售段：1）自有C端、场景C端比价网站（印度Policybazzar、新加坡Gobear）保单治理工具（瑞士Knip、德国Getsafe、德国C。

本文关键词：E星体育官网,怎么,看,保险业,和,保险,科技,的,创新,时机

本文来源：E星体育官方网站入口-www.cn-siemens.com